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name: cash-position-monitoring
description: >
  资金余额监控 — 每日生成资金余额日报，核查三方数据一致性，识别资金风险。
  适用情形：每日固定时间（如早 9 点）执行，从 [CASH]/[BANK]/[ERP] 获取各账户余额，
  核查三方数据一致性，识别余额异常和资金风险，输出资金日报。
  核心：三方核对（资金系统/网银/ERP）+ 余额异常识别 + 预警触发。
argument-hint: "[报表日期 YYYY-MM-DD]"
last_reviewed: 2026-06
version: 1.0.0
risk_level: medium
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## 加载上下文

**首次使用时：** 读取 `../../CLAUDE.md` 获取场景级配置（银行账户清单/预警阈值/安全线）。

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# /cash-position-monitoring — 资金余额监控


## Examples

→ 示例：用户说"今天资金日报出来了，帮我看一下有没有异常大额变动"，系统应调用本技能，核查资金日报异常项。

→ 示例：用户说"帮我们监控一下主要账户的余额，防止资金链断裂"，系统应调用本技能，设置资金余额监控预警。

→ 示例：用户说"有个子公司账户余额和银行对账单差了几十万，帮我排查"，系统应调用本技能，执行资金差异排查。
## 第一步：获取各账户余额

**从 [CASH] 获取资金系统余额：**
```
□ 运营账户：[XXX万]
□ 工资账户：[XXX万]
□ 纳税账户：[XXX万]
□ 其他账户：[XXX万]
□ 合计：[XXX万]
□ 查询时间：[YYYY-MM-DD HH:MM]
```

**从 [BANK] 获取网上银行余额（实时）：**
```
□ 运营账户：[XXX万]
□ 工资账户：[XXX万]
□ 纳税账户：[XXX万]
□ 其他账户：[XXX万]
□ 合计：[XXX万]
□ 查询时间：[YYYY-MM-DD HH:MM]
```

**从 [ERP] 获取账面余额：**
```
□ 运营账户：[XXX万]
□ 工资账户：[XXX万]
□ 纳税账户：[XXX万]
□ 其他账户：[XXX万]
□ 合计：[XXX万]
```

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## 第二步：三方核对

**核对结果：**

| 账户 | 资金系统 | 网上银行 | ERP 账面 | 一致性 |
|------|---------|---------|---------|--------|
| 运营账户 | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | ✅/⚠️/🔴 |
| 工资账户 | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | ✅/⚠️/🔴 |
| 纳税账户 | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | ✅/⚠️/🔴 |
| 其他账户 | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | ✅/⚠️/🔴 |
| **合计** | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | ✅/⚠️/🔴 |

```
一致性判断：
  ✅ 一致（三方完全一致）
  ⚠️ 轻微差异（差异 < 1 万，可解释）
  🔴 差异较大（须立即核查原因）
```

**差异处理（如有）：**
```
□ 资金系统 vs 网上银行差异：[XXX万]
  → 可能原因：[在途资金/系统延迟/未达账项]
  → 处理建议：[...]

□ 网上银行 vs ERP 差异：[XXX万]
  → 可能原因：[未记账凭证/银行已付 ERP 未付]
  → 处理建议：[...]
```

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## 第三步：余额异常检查

**余额低于安全线检查：**

| 账户 | 当前余额 | 安全线 | 状态 |
|------|---------|-------|------|
| 运营账户 | [XXX万] | [XXX万] | ✅安全/⚠️关注/🔴预警 |
| 工资账户 | [XXX万] | [XXX万] | ✅安全/⚠️关注/🔴预警 |
| 纳税账户 | [XXX万] | [XXX万] | ✅安全/⚠️关注/🔴预警 |

**资金预警判断：**

```
🔴 红色预警（如有）：
  - 单一账户余额 < [XXX万]
  - 合并可用资金 < [XXX万]
  → 🔴 立即生成红色预警报告

⚠️ 橙色预警（如有）：
  - 单一账户余额 < [XXX万]
  - 合并可用资金 < [XXX万]
  → ⚠️ 生成橙色预警通知

🟡 黄色预警（如有）：
  - 单一账户余额 < [XXX万]
  - 授信额度使用 > 80%
  → 🟡 记录，列入下周关注
```

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## 第四步：生成资金日报

```
═══════════════════════════════════════
资金日报
报表日期：[YYYY-MM-DD]
生成时间：[YYYY-MM-DD HH:MM]
═══════════════════════════════════════

【银行账户余额】

账户 | 资金系统 | 网上银行 | ERP账面 | 一致性
-----|---------|---------|---------|--------
运营 | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | [✅/⚠️]
工资 | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | [✅/⚠️]
纳税 | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | [✅/⚠️]
专项 | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | [✅/⚠️]
**合计** | [XXX万] | [XXX万] | [XXX万] | [✅/⚠️]

【昨日流水概览】

□ 收入：[X] 笔 / [XXX万]
  - [主要来源...]
□ 支出：[X] 笔 / [XXX万]
  - [主要去向...]

□ 净流量：[XXX万]（+/-）
□ 昨日日终余额：[XXX万]

【今日待处理】

□ 待支付申请：[X] 笔 / [XXX万]
□ 即将到期（3日内）：[X] 笔 / [XXX万]
□ 待认领到账：[X] 笔 / [XXX万]

【资金预警】

🔴 红色预警：[无/描述]
⚠️ 橙色预警：[无/描述]
🟡 黄色预警：[无/描述]

【须关注事项】

□ 账户余额低于安全线：[账户名称] [余额] [安全线]
□ 三方数据不一致：[账户名称] [差异金额]
□ 异常流水：[描述]

【下周到期提醒】

□ 下周到期贷款：[XXX万] — [银行] — [到期日]
□ 下周到期大额付款：[XXX万] — [供应商] — [到期日]

═══════════════════════════════════════
置信度：[✅ 高 / ⚠️ 中 / 🔴 低]
数据截止：[YYYY-MM-DD HH:MM]
═══════════════════════════════════════
```

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## 升级触发条件

- 任何账户余额低于安全线
- 三方数据差异 > [填空：如 10 万]
- 发现红色/橙色预警
- 有大额异常流水（> [填空：如 50 万]）

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*Finance Skills — cash-position-monitoring atomic skill*