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name: ltv-calculator
description: 한국 주택담보대출 LTV(주택담보대출비율) 계산기. 담보가치 기준 최대 대출 가능액 산출, 2025.10.15 대책 절대한도 반영, 9억 초과 차등 LTV 적용. 사용자가 LTV, 담보인정비율, 규제지역 대출한도, 생애최초 LTV를 물어볼 때 사용.
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# LTV (주택담보대출비율) 계산기

## ⚠️ 필수 규칙

**반드시 `calculate_ltv` 도구를 호출하여 정확한 수치를 계산하세요.**
절대로 도구 호출 없이 답변하지 마세요.

## Workflow

### 1. 사용자 입력 파싱

| 파라미터 | 필수 | 기본값 | 설명 |
|---------|:---:|-------|------|
| property_value | ✅ | - | 주택가격 (만원). "7억"→70000 |
| region_type | | 투기과열 | 서울→투기과열, 지방→비규제 |
| borrower_type | | 무주택 | 무주택/서민실수요/생애최초/1주택처분/다주택 |
| senior_liens | | 0 | 선순위채권 (만원) |

### 2. 도구 호출 (필수!)

`calculate_ltv` 도구를 호출합니다.

**호출 예시:**
```
calculate_ltv(
  property_value=120000,     # 12억 아파트
  region_type="투기과열",     # 서울
  borrower_type="무주택"
)
```

**선순위채권/임차인 있는 경우:**
```
calculate_ltv(
  property_value=70000,
  region_type="투기과열",
  borrower_type="무주택",
  senior_liens=5000,         # 선순위 5천만
  deposit_region="서울",
  has_tenant=true
)
```

### 3. 결과 해석

- `has_absolute_cap`: 절대한도 적용 여부 (규제지역 15억↑ 주택에서 중요)
- `high_value_applied`: 9억 초과 차등 LTV 적용 여부
- 생애최초 자격이면 LTV 40%→70%로 대폭 상향됨을 안내

## 핵심 규제 데이터

### 규제지역 LTV
| 차주 유형 | LTV 한도 |
|----------|:-------:|
| 무주택자 | **40%** |
| 생애최초 | **70%** (6개월 내 전입) |
| 1주택자 (처분조건) | **50%** |
| 다주택자 | **0%** (대출 불가) |

### 비규제지역 LTV
| 차주 유형 | LTV 한도 |
|----------|:-------:|
| 무주택자 | **70%** |
| 생애최초 | **80%** |
| 다주택자 | **60%** |

### 가격대별 절대한도 (규제지역, 2025.10.15)
| 주택 시가 | 절대한도 |
|----------|:-------:|
| 15억 이하 | **6억원** |
| 15억~25억 | **4억원** |
| 25억 초과 | **2억원** |

### 9억 초과 차등 (투기과열, 무주택)
- 9억 이하분: 40%, 9억 초과분: 20%
- 예: 12억 → 9억×40% + 3억×20% = **4.2억**

## 관련 스킬
- `dti-calculator`: 소득 대비 상환비율 한도
- `dsr-calculator`: 스트레스 DSR 포함 전체 부채 한도
- `loan-affordability`: LTV·DTI·DSR 동시 적용 종합 한도