---
name: ongoing-compliance-monitor
description: '持续合规监控——建立日常合规监控机制，识别监管动态和合规风险。 适用情形：持牌互联网金融公司日常合规监控，定期跟踪监管动态。 核心：关注金融监管总局/央行/证监会政策动态，及时调整合规措施。

  '
argument-hint: '[企业类型（已持牌/申请中）+当前合规状态]'
legal_frame: cn-mainland
last_reviewed: 2026-06
version: 1.0.0
risk_level: high
trigger_phrases:
- 合规监控
- 持续
legal_sources:
- name: 中华人民共和国民法典
  effective_date: '2021-01-01'
---

# /ongoing-compliance-monitor — 持续合规监控

## 加载上下文

**首次使用时：** 读取 `../CLAUDE.md` 获取监控频率/预警指标。

## 工作流程

1. 读取 `../CLAUDE.md` → 获取监控框架/预警指标
2. 建立监控机制
3. 设定监控频率
4. 输出监控清单

## 监控频率

| 监控项 | 频率 | 负责人 |
|---|---|---|
| 监管政策动态 | 实时/每周 | 合规部 |
| 投诉数据 | 每日/每周 | 客服部 |
| 利率合规 | 每笔贷款 | 风控部 |
| 数据安全 | 每季度 | 技术部 |
| 牌照有效期 | 到期前6个月 | 合规部 |

## 监管政策监控

```
重点关注渠道：
1. 金融监管总局官网：https://www.cbirc.gov.cn/
2. 央行官网：https://www.pbc.gov.cn/
3. 证监会官网：https://www.csrc.gov.cn/
4. 中国互联网金融协会：https://www.nifa.org.cn/
5. 各地金融监管局官网

关键词监控：
- "互联网贷款" / "消费金融" / "小额贷款"
- "年化利率" / "综合资金成本"
- "数据安全" / "个人信息"
- "备付金" / "断直连"
```

## 合规预警指标

| 指标 | 预警阈值 | 处理方式 |
|---|---|---|
| 贷款加权平均利率 | >年化36% | 立即整改 |
| 投诉量 | 环比增长>20% | 启动调查 |
| 备付金缺口 | 出现缺口 | 立即补充 |
| 数据泄露事件 | 发生 | 72小时内报告 |
| 高管变动 | 发生 | 10日内报告 |

## 输出格式

```
═══════════════════════════════════════
持续合规监控方案
═══════════════════════════════════════
企业：[名称]
牌照类型：[牌照名称]
监控框架：[框架]
重点监控项：[清单]
预警指标：[阈值和处置方式]
监管关注点：[年度重点]
═══════════════════════════════════════
```