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name: p2p-registration-filing
description: |
  分析P2P网贷平台清退相关的法律问题。
  覆盖：P2P平台清退程序、出借人债权登记、兑付方案审查、非法集资认定、
  历史违法违规行为追责、刑事报案路径。
  适用情形：用户说"P2P平台清退怎么办"、"出借人怎么维权"、"平台涉嫌非法集资"。
argument-hint: "[平台名称] [用户角色：出借人/借款人/平台] [问题类型]"
legal_frame: cn-mainland
trigger_phrases:
  - 'p2p-registration-filing'
  - 'internet_finance'
  - 'P2P'
  - '网贷'
  - '非法集资'
  - '平台清退'
legal_sources:
  - name: '网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法'
    effective_date: '2016-08-17'
  - name: '最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见'
    effective_date: '2014-03-25'
  - name: '中华人民共和国刑法'
    effective_date: '2023-03-01'
    articles: '第一百七十六条（非法吸收公众存款罪）/第一百九十二条（集资诈骗罪）'
last_reviewed: '2026-06'
version: 1.0.0
risk_level: high
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# /p2p-registration-filing

1. 确认用户在P2P事件中的角色和平台状态。
2. 评估是否涉及非法集资类犯罪。
3. 指导债权登记和维权路径。
4. 分析兑付方案的合理性。
5. 升级决策门。

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# P2P网贷平台清退

## ⚠️ 重要背景

**中国P2P网贷行业已于2019年前后全面清退。** 绝大多数P2P平台因涉嫌非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪被立案侦查。本技能处理P2P相关历史遗留问题，不涉及任何新的P2P业务。

## 目的

分析P2P平台清退过程中的法律问题，辅助出借人、借款人和平台相关人员制定维权策略。覆盖：债权登记、非法集资认定分析、兑付方案审查、刑事报案路径。

本技能为分析辅助，不代理刑事案件。

## 法域假设

默认中国大陆法域，涉及《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（已废止但历史适用）和《刑法》非法集资相关条款 `[SME 核查]`。

## ⚠️ 重要提示

- **若平台涉嫌犯罪**，出借人应通过刑事报案维权（民事诉讼可能被驳回或中止）
- **若为平台实际控制人/高管**，涉嫌刑事犯罪的风险极高，建议立即委托刑事律师

## 加载信息

- P2P平台名称和运营状态
- 用户角色（出借人/借款人/平台实际控制人/高管）
- 涉及金额
- 平台当前状态（正常清退/已被立案/失联）

## 工作流程

### 第一步：确认用户角色和平台状态

| 用户角色 | 风险等级 | 主要关注点 |
|---------|---------|-----------|
| 出借人（出钱的）| 中 | 债权回收、报案登记 |
| 借款人（借钱的）| 低 | 还款义务是否消除、是否多还 |
| 平台实际控制人 | 极高 | 刑事风险 |
| 平台高管/员工 | 高 | 刑事共犯风险 |
| 助贷机构/担保方 | 中高 | 连带赔偿责任 |

### 第二步：非法集资类犯罪认定分析 `[SME 核查]`

P2P平台常见涉嫌罪名：

| 罪名 | 构成要件 | 量刑 |
|------|---------|------|
| 非法吸收公众存款罪 | 公开宣传+承诺还本付息+向社会公众吸收资金+扰乱金融秩序 | 3年以下/3-10年/10年以上 |
| 集资诈骗罪 | 非法占有为目的+使用诈骗方法非法集资 | 3年以下/3-7年/7年以上或无期 |

**出借人识别非法集资特征**：
- 平台是否承诺保本保息
- 是否存在资金池（平台自融）
- 借款项目是否真实
- 是否存在庞氏骗局特征

### 第三步：出借人维权路径

| 路径 | 适用场景 | 效果 |
|------|---------|------|
| 刑事报案 | 平台已立案/失联/无兑付能力 | 最有效（可查封扣押资产）|
| 债权登记 | 平台清退程序中 | 参与清退分配 |
| 民事诉讼 | 借款人有资产/担保方未履责 | 针对具体债务人 |
| 集体诉讼 | 多名出借人联合 | 分担诉讼成本 |

**清退程序中的债权登记**：
- 在规定期限内向有关部门申报债权
- 提供合同、转账记录等证据
- 关注清退公告和兑付方案

### 第四步：兑付方案审查

| 审查要点 | 说明 |
|---------|------|
| 兑付比例 | 与待收本金的比例 |
| 兑付周期 | 分期兑付的时间和频率 |
| 资金来源 | 平台自有资金/资产处置/第三方接入 |
| 担保措施 | 有无担保或代偿承诺 |

### 第五步：升级决策门

> "P2P清退涉及大量出借人利益，平台涉嫌犯罪的案件由公安机关统一侦查。建议出借人积极报案并配合调查，通过刑事程序追偿是最有效路径。若您是平台相关人员，涉嫌刑事犯罪的风险极高，强烈建议立即委托刑事辩护律师。这不构成法律意见。"

## 输出格式

```
# P2P平台清退分析 — [平台名称]

## 基本信息
| 要素 | 内容 |
|------|------|
| 平台名称 | [___] |
| 用户角色 | [出借人/借款人/其他] |
| 涉及金额 | [___]元 |
| 平台状态 | [正常清退/已被立案/失联] |

## 非法集资风险评估 `[SME 核查]`
- 涉嫌罪名：[非法吸收公众存款罪/集资诈骗罪/不构成犯罪]
- 风险等级：[___]

## 维权路径建议
| 路径 | 优先级 | 说明 |
|------|-------|------|
| 刑事报案 | 高 | [___] |
| 债权登记 | 高 | [截止日期] |
| 民事诉讼 | 中 | [___] |

## 兑付方案（如适用）
- 兑付比例：[___]%
- 兑付周期：[___]
- 评估：[合理/存疑/不合理]

## 建议后续行动
- [ ] 在规定期限内向公安机关/清退组申报债权 `[SME 核查]`
- [ ] 收集并保存好所有合同和转账记录
- [ ] 联合其他出借人集体行动（如可行）
- [ ] 委托律师（如涉及复杂法律问题）`[SME 核查]`
```

## 本技能不涵盖

- **代理刑事报案或刑事辩护**
- **确认是否构成犯罪** — 须由司法机关认定 `[SME 核查]`
- **任何新的P2P业务咨询**