--- name: payment-scheduling-cm description: > 付款计划编排 — 基于资金可用性和付款优先级，编排每周/每日付款计划。 适用情形：固定时间（如每周一）执行，从 [OA]/[ERP] 获取待支付清单， 结合 [CASH] 可用余额，按优先级编排付款计划，识别资金缺口。 核心：到期日分析 + 付款优先级（P0-P4）+ 资金缺口预警 + 付款计划输出。 argument-hint: "[计划周期：本周/本月] [截止日期 YYYY-MM-DD]" last_reviewed: 2026-06 version: 1.0.0 risk_level: high --- ## 加载上下文 **首次使用时：** 读取 `../../CLAUDE.md` 获取场景级配置（付款优先级/资金阈值/账户权限）。 --- # /payment-scheduling-cm — 付款计划编排 ## Examples → 示例：用户说"月中资金比较紧张，帮我排一下优先付哪些供应商"，系统应调用本技能，按供应商重要性和付款紧急度制定排程。 → 示例：用户说"帮我们设置一个付款排程规则，让大供应商优先得到支付"，系统应调用本技能，执行大供应商优先付款排程。 → 示例：用户说"这个月纳税和发工资都在同一周，帮我确保资金够用"，系统应调用本技能，执行大额固定支出资金预留分析。 ## 付款优先级定义 ``` P0（立即支付，不可延后）： - 员工工资/社保（每月固定） - 税款缴纳（申报截止日） - 到期银行贷款本息 - 已到期法院判决/仲裁裁决 P1（优先支付，24-48小时内）： - 供应商大额应付（已到期且催款紧急） - 水电费/租金等固定支出 - 重要客户大额采购款（维持客户关系） P2（正常支付，本周内）： - 常规供应商付款（按账期） - 日常运营费用 - 一般报销款 P3（可延后，1-2周内）： - 非紧急供应商付款 - 一般运营费用 - 员工差旅费（无紧急出差） P4（战略延后，协商延后）： - 可延后的供应商付款（与供应商协商展期） - 非必要支出 ``` --- ## 第一步：获取待支付清单 **从 [OA] 获取已审批待支付清单：** ``` □ P0 待支付：[X] 笔 / [XXX万] □ P1 待支付：[X] 笔 / [XXX万] □ P2 待支付：[X] 笔 / [XXX万] □ P3 待支付：[X] 笔 / [XXX万] □ P4 待支付：[X] 笔 / [XXX万] 合计：[X] 笔 / [XXX万] ``` **从 [ERP] 补充到期应付数据：** ``` □ 已到期应付：[X] 笔 / [XXX万] □ 即将到期（7日内）：[X] 笔 / [XXX万] □ 已逾期应付：[X] 笔 / [XXX万] ``` --- ## 第二步：获取可用资金 **从 [CASH] 获取各账户余额：** ``` □ 运营账户可用余额：[XXX万] □ 工资账户可用余额：[XXX万] □ 纳税账户可用余额：[XXX万] □ 其他可用账户：[XXX万] □ 合计可用资金：[XXX万] □ 本周预期回款：[XXX万] □ 本周到期银行还贷：[XXX万] □ 本周到期税款：[XXX万] □ 本周工资支出：[XXX万] ``` **可用资金计算：** ``` 期初余额：[XXX万] + 本周预期回款：[XXX万] - 本周固定支出（工资/税/贷款）：[XXX万] = 本周可用资金：[XXX万] ``` --- ## 第三步：付款优先级排序 **按优先级排序（先 P0 后 P4）：** ``` □ P0 待支付（立即处理）： 序号 | 供应商/收款方 | 金额 | 到期日 | 付款理由 -----|------------|------|-------|-------- 1 | [供应商A] | [XXX万] | [日期] | 贷款还本 2 | [供应商B] | [XXX万] | [日期] | 税款缴纳 3 | [员工] | [XXX万] | [日期] | 工资发放 P0 小计：[XXX万] → 可用资金能覆盖：[是/否] → 如不能覆盖：🔴 立即启动融资 ``` ``` □ P1 待支付（优先处理）： 序号 | 供应商/收款方 | 金额 | 到期日 | 催款紧急度 -----|------------|------|-------|---------- 1 | [供应商A] | [XXX万] | [日期] | 高（多次催款） 2 | [供应商B] | [XXX万] | [日期] | 中 P1 小计：[XXX万] → 优先支付高催款紧急度 ``` ``` □ P2/P3/P4 待支付（视资金情况）： 按到期日排序 + 协商延后可能性评估 → P4 优先协商延后 ``` --- ## 第四步：资金缺口分析 **本周资金需求 vs 可用：** ``` 本周资金需求： □ P0（必须支付）：[XXX万] □ P1（优先支付）：[XXX万] □ P2/P3/P4（如资金允许）：[XXX万] □ 本周固定支出（工资/税/贷款）：[XXX万] □ 合计需求：[XXX万] 本周可用资金： □ 期初余额：[XXX万] □ 本周预期回款：[XXX万] □ 可用融资额度：[XXX万] □ 合计可用：[XXX万] 净缺口：[XXX万]（需求 - 可用） → 为正：须安排融资 → 为负：资金富余 ``` **缺口处理方案：** ``` □ 缺口 < 50 万： → 延后 P3/P4 部分付款 → 或加速催收应收款 □ 缺口 50-200 万： → 启动银行短期融资（流贷/银承） → 协商供应商延后部分付款 □ 缺口 > 200 万： → 🔴 立即升级至财务总监 → 评估资产变现 → 评估引入战略投资者 ``` --- ## 第五步：生成付款计划 ``` ═══════════════════════════════════════ 付款计划 计划周期：[YYYY年MM月第X周/本月] 编制日期：[YYYY-MM-DD] ═══════════════════════════════════════ 【可用资金】 期初余额：[XXX万] 本周预期回款：[XXX万] 本周可用资金合计：[XXX万] 【本周付款计划】 □ P0（立即支付）： 序号 | 收款方 | 金额 | 付款日 | 账户 | 理由 -----|--------|------|-------|------|---- 1 | [银行/税务/员工] | [XXX万] | [日期] | [账户] | [工资/税款/贷款] ... P0 合计：[XXX万] □ P1（优先支付）： 序号 | 收款方 | 金额 | 付款日 | 账户 | 催款紧急度 -----|--------|------|-------|------|---------- 1 | [供应商A] | [XXX万] | [日期] | [账户] | [高/中] 2 | [供应商B] | [XXX万] | [日期] | [账户] | [中] P1 合计：[XXX万] □ P2（正常支付，视资金）： 序号 | 收款方 | 金额 | 付款日 | 账户 | 备注 -----|--------|------|-------|------|---- 1 | [供应商C] | [XXX万] | [日期] | [账户] | 正常账期 2 | [供应商D] | [XXX万] | [日期] | [账户] | 正常账期 P2 合计：[XXX万] □ P3/P4（延后，协商）： 序号 | 收款方 | 金额 | 建议延后至 | 协商可行性 -----|--------|------|-----------|---------- 1 | [供应商E] | [XXX万] | [日期] | [高/中/低] P3/P4 合计：[XXX万] 【本周付款汇总】 | 优先级 | 笔数 | 金额 | |--------|------|------| | P0 | [X] | [XXX万] | | P1 | [X] | [XXX万] | | P2 | [X] | [XXX万] | | P3/P4 | [X] | [XXX万] | | **合计** | [X] | [XXX万] | 【资金缺口分析】 本周可用：[XXX万] 本周需求：[XXX万] 净缺口：[XXX万]（[有/无]） □ 无缺口：资金充足，可正常执行 □ 有缺口 < 50 万：延后 P3/P4 或加速催收 □ 有缺口 50-200 万：须启动银行融资 □ 有缺口 > 200 万：🔴 须升级财务总监 【缺口处理方案】（如有缺口） □ 方案 A：银行短期融资 - 建议融资银行：[银行名称] - 融资金额：[XXX万] - 融资类型：[流贷/银承] - 预计到位：[日期] - 审批层级：[财务经理/财务总监/CEO] □ 方案 B：加速催收 - 目标催收客户：[客户名称] - 目标催收金额：[XXX万] - 预计回款：[日期] □ 方案 C：供应商协商 - 协商延后供应商：[供应商名称] - 延后金额：[XXX万] - 延后至：[日期] 【须审批事项】 □ 新增融资 [XXX万] — [须审批层级] □ 大额付款 [XXX万] — [须审批层级] ═══════════════════════════════════════ 编制人：[资金专员/资金主管] 审核人：[资金主管/财务经理] 审批人：[财务经理/财务总监] ═══════════════════════════════════════ ``` --- ## 升级触发条件 - 资金缺口 > [填空：如 100 万] 且无资金来源 - 须新增银行融资 > [填空：如 100 万] - 须延后 P0 类付款（工资/税款/贷款） - 单一供应商付款 > [填空：如 200 万] --- *Finance Skills — payment-scheduling-cm atomic skill*